Risikoleistungen

Modell Risikoleistungen

Die Risikoleistungen für die Versicherten TKP umfassen Leistungen bei Todesfall und Invalidität. Das 3-stufige Modell setzt sich wie folgt zusammen:

Reglementarische Invaliditäts- und Todesfallleistungen
Kollektive Zusatzversicherung für Invaliditäts- und Todesfallkapital
Individuelle Zusatzversicherung

Abgedeckte Risikoleistungen

Die reglementarischen Invaliditäts- und Todesfallleistungen der TKP Versicherten werden durch die folgenden Risikoleistungen abgedeckt:

Invalidenrente

Ein Versicherter hat Anspruch auf eine Invalidenrente, wenn er mindestens zu 40 % invalid ist und bei Eintritt der Arbeitsunfähigkeit, deren Ursache zur Invalidität geführt hat, in der Pensionskasse versichert war.

IV-Grad	Anteil Rente
40% bis 49%	1/4 Rente
50% bis 59%	1/2 Rente
60% bis 69%	3/4 Rente
70% bis 100%	Volle Rente

Invalidenkinderrente

Kinder von Invalidenrentnern haben Anspruch auf eine Kinder-Invalidenrente. Diese wird bis zum vollendeten 18. Altersjahr des Kindes gewährt. Für Kinder, die noch in der Vollzeitausbildung (Erstausbildung) stehen oder infolge eines körperlichen oder geistigen Gebrechens vermindert oder nicht erwerbsfähig sind, besteht der Rentenanspruch längstens bis zum vollendeten 25. Altersjahr.

Bei teilweiser Invalidität wird die Invaliden-Kinderrente entsprechend gekürzt.

Anzahl Kinder	Höhe der Kinderrente
1	20% der Invalidenrente
2	30% der Invalidenrente
3 oder mehr Kinder	40% der Invalidenrente

Ehegattenrente oder – abfindung

Im Todesfall soll die finanzielle Sicherheit für die Hinterlassenen gewährleistet werden. Stirbt ein verheirateter Versicherter, Altersrentner oder Invalidenrentner, so hat der überlebende Ehegatte Anspruch auf eine Ehegattenrente oder einmalige Kapitalabfindung, sofern der überlebende Ehegatte bei dessen Tod

für den Unterhalt eines oder mehrerer Kinder aufzukommen hat oder
das 45. Altersjahr zurückgelegt und die Ehe mindestens 5 Jahre gedauert hat.

Erfüllt der überlebende Ehegatte keine dieser beiden Voraussetzungen, hat er Anspruch auf eine einmalige Abfindung in Höhe des dreifachen Jahresbetrags der Ehegattenrente. Die Dauer einer Lebenspartnerschaft wird bei der Ehedauer angerechnet.

Die Pensionskasse gewährt in jedem Falle mindestens die gesetzlichen Leistungen gemäss BVG. Die Ehegattenrente wird lebenslang ausbezahlt.

Verstorbener	Ehegattenrente
Aktiver Versicherter	40 % der versicherten Invalidenrente
Invalidenrentner	55% der laufenden Invalidenrente
Altersrentner	55% der laufenden Altersrente

Verstorbener	Kapitalabfindung
Aktiver Versicherter	80% des Barwerts der Ehegattenrente. Ist das vorhandene Altersguthaben höher als der Barwert, wird dieses ausbezahlt
Invalidenrentner	80% des Barwerts der Ehegattenrente

Lebenspartnerrente

Stirbt ein Versicherter, Altersrentner oder Invalidenrentner, so hat der von ihm bezeichnete Lebenspartner verschiedenen oder gleichen Geschlechts Anspruch auf eine Hinterlassenenrente oder eine einmalige Kapitalabfindung, sofern

der bezeichnete Lebenspartner das 45. Altersjahr zurückgelegt hat, mit dem verstorbenen Versicherten in den letzten fünf Jahren bis zu seinem Tod ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft mit gemeinsamem Haushalt geführt hat und vom Versicherten in erheblichem Masse unterstützt wurde oder für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss und
der Partner oder die Partnerin keine Witwer- oder Witwenrente bezieht (Art. 20a BVG) und
der Partner oder die Partnerin der Pensionskasse vom Versicherten, Alters- oder Invalidenrentner zu Lebzeiten schriftlich gemeldet wurde und
dem Stiftungsrat spätestens drei Monate nach dem Tode des Versicherten ein entsprechendes Gesuch eingereicht wird.

Die Pensionskasse gewährt in jedem Falle mindestens die gesetzlichen Leistungen gemäss BVG. Die Lebenspartnerrente wird lebenslang ausbezahlt.

Verstorbener	Lebenspartnerrente
Aktiver Versicherter	40 % der versicherten Invalidenrente
Invalidenrentner	55% der laufenden Invalidenrente
Altersrentner	55% der laufenden Altersrente

Verstorbener	Kapitalabfindung
Aktiv Versicherter	80% des Barwerts der Lebenspartnerrente. Ist das vorhandene Altersguthaben höher als der Barwert, wird dieses ausbezahlt
Invalidenrentner	80% des Barwerts der Lebenspartnerrente

Waisenrente

Stirbt ein Versicherter, Altersrentner oder Invalidenrentner, so hat jedes seiner Kinder Anspruch auf eine Waisenrente. Der Anspruch beginnt mit dem auf den Tod folgenden Monat, frühestens aber nach Beendigung der vollen Lohnfortzahlung. Diese wird bis zum vollendeten 18. Altersjahr des Kindes gewährt. Für Kinder, die noch in der Vollzeitausbildung (Erstausbildung) stehen oder infolge eines körperlichen oder geistigen Gebrechens vermindert oder nicht erwerbsfähig sind, besteht der Rentenanspruch längstens bis zum vollendeten 25. Altersjahr.

Anzahl Kinder	Höhe der Kinderrente *
1	20 %
2	40 %
3 oder mehr Kinder	60 %

Die Pensionskasse gewährt in jedem Falle mindestens die gesetzlichen Leistungen gemäss BVG.

*Verstorbene Altersrentner: Grundlage ist die Altersrente

* Verstorbene Invalidenrentner oder aktive Versicherte: Grundlage ist die laufende oder anwartschaftliche Invalidenrente

Todesfallkapital

Stirbt ein aktiver Versicherter vor Erreichen des Rücktrittsalters, wird den Anspruchsberechtigten ein Todesfallkapital ausbezahlt. Das Todesfallkapital entspricht dem Altersguthaben im Zeitpunkt des Todes abzüglich des Barwerts allfälliger Hinterlassenenleistungen, abzüglich allfällig bereits ausgerichteter Leistungen (inkl. einer allfälligen Abfindung).

Der Lebenspartner hat nur Anspruch auf das Todesfallkapital, wenn er zu Lebzeiten vom Versicherten schriftlich gemeldet worden ist. Die Anspruchsberechtigten innerhalb des vorgegebenen Kreises können vom Versicherten weitgehend selbst bestimmt werden.

Anspruchsberechtigte sind, unabhängig vom Erbrecht, nach folgender Prioritätenordnung:

a) der Ehegatte bzw. eingetragene Partner und die Kinder des Verstorbenen, die Anspruch auf eine Waisenrente der Pensionskasse haben

b) beim Fehlen von begünstigten Personen gemäss lit. a die vom Verstorbenen in erheblichem Masse unterstützten Personen oder die Person, welche mit dem Verstorbenen in den letzten fünf Jahren bis zu seinem Tod ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt hat oder welche für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss, vorausgesetzt sie beziehen keine Witwer- oder Witwenrente (Art. 20a Abs. 2 BVG),

c) beim Fehlen von begünstigten Personen gemäss lit. a) und b) die übrigen Kinder, des Verstorbenen, welche keinen Anspruch auf eine Waisenrente der Pensionskasse haben,

d) beim Fehlen von begünstigten Personen gemäss lit. a), b) und c) die Eltern oder die Geschwister des Verstorbenen,

e) beim Fehlen von begünstigten Personen gemäss lit. a), b), c) und d) die übrigen gesetzlichen Erben unter Ausschluss des Gemeinwesens im Umfang von der Hälfte des Todesfallkapitals.

Kollektive Zusatzversicherung

Diese Zusatzversicherung für Todesfall- und Invaliditätskapital wird vom Arbeitgeber während eines vorerst befristeten Zeitraums finanziert. Die Leistungen umfassen, zusätzlich zu den reglementarischen Invaliditäts- und Todesfallleistungen, eine Kapitalzahlung bei Tod und Invalidität (Unfall und Krankheit). Die Höhe der Kapitalauszahlung wird in Abhängigkeit des versicherten Lohnes und des vorhandenen Altersguthabens im Zeitpunkt des Todes bzw. der Invalidität festgelegt.

Das zusätzliche Todesfallkapital gilt als Hinterlassenenleistung und wird für die Berechnung des Todesfallkapitals in Abzug gebracht.

Berechnungstabelle Invaliditätskapital Zusatzversicherung

Das Invaliditätskapital wird aus der Summe zweier Anteile berechnet:

Erster Anteil in Prozent des Altersguthabens (AGH)
Zweiter Anteil in Prozent des versicherten Lohnes

Alter	Invaliditätskapital in %		Alter	Invaliditätskapital in %		Alter	Invaliditätskapital in %
	AGH	Vers. Lohn		AGH	Vers. Lohn		AGH	Vers. Lohn
-24		623	38	103	260	52	19	25
25	180	623	39	94	234	53	15	17
26	180	623	40	85	210	54	11	12
27	180	613	41	78	185	55	9	8
28	180	600	42	71	164	56	7	4
29	180	561	43	64	144	57	5	3
30	180	516	44	57	127	58	3	2
31	170	481	45	52	111	59	1	1
32	160	447	46	47	96	60
33	150	413	47	42	82	61
34	140	380	48	37	70	62
35	130	348	49	32	58	63
36	121	317	50	27	46	64
37	112	288	51	23	34	65

Berechnungsbeispiel Invaliditätskapital Zusatzversicherung

Beispiel TKP Versicherter, Alter 30
Altersguthaben: CHF 22‘000, Versicherter Lohn pro Jahr: CHF 80‘000

Berechnung aus Altersguthaben: 180% * CHF 22‘000 = CHF 39‘600
Berechnung aus versichertem Lohn: 516% * CHF 80‘000 = CHF 412‘800

Total Invaliditätskapital aus Zusatzversicherung CHF 452‘400

Berechnungstabelle Todesfallkapital Zusatzversicherung

Stirbt ein Versicherter vor Vollendung des 65. Altersjahres infolge Unfall oder Krankheit und hat der zugehörige Ehegatte, eingetragene Partner oder Lebenspartner Anspruch auf eine Ehegattenrente der Pensionskasse, wird den Anspruchsberechtigten ein zusätzliches Todesfallkapital ausbezahlt.

Das Todesfallkapital berechnet sich aus der Summe zweier Anteile:

Erster Anteil in Prozent des Altersguthabens (AGH)
Zweiter Anteil in Prozent des versicherten Lohnes

Alter	Todesfallkapital in %		Alter	Todesfallkapital in %		Alter	Todesfallkapital in %
	AGH	Vers. Lohn		AGH	Vers. Lohn		AGH	Vers. Lohn
-24		623	38	202	260	52	68	25
25	290	623	39	191	234	53	62	17
26	290	623	40	180	210	54	56	12
27	290	613	41	169	185	55	50	8
28	290	600	42	158	164	56	44	4
29	290	561	43	147	144	57	38	3
30	290	516	44	136	127	58	33	2
31	279	481	45	126	111	59	28	1
32	268	447	46	116	96	60	24
33	257	413	47	106	82	61	20
34	246	380	48	96	70	62	17
35	235	348	49	86	58	63	14
36	224	317	50	80	46	64	11
37	213	288	51	74	34	65	9

Berechnungsbeispiel Todesfallkapital Zusatzversicherung

Beispiel TKP Versicherter, Alter 30
Altersguthaben: CHF 22‘000, Versicherter Lohn pro Jahr: CHF 80‘000

Berechnung aus Altersguthaben: 290% * CHF 22‘000 = CHF 63‘800
Berechnung aus versichertem Lohn: 516% * CHF 80‘000 = CHF 412‘800

Total Todesfallkapital aus Zusatzversicherung: CHF 476‘600

Individuelle Zusatzversicherung

Der Arbeitgeber bietet eine freiwillige und private Zusatzversicherung an. Diese ist mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen, so dass die Prämie tiefer ist als bei einer individuellen privaten Versicherung. Bitte kontaktieren Sie uns bei Interesse.